बजट बनाने की मूल बातें: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के सरल उपाय
क्या आप आर्थिक रूप से स्थिर होने के लिए तैयार है तो आपको सरल चरण डर चरण मार्गदर्शिका के साथ बजट सीखने की मूल बातें सीखनी चाहिए जो आपको अपने पैसे पर नियंत्रण रखने में मदद करती है। इस विषय में, आप सीखेंगे की अपनी बजट स्प्रेडशीट कैसे बनाएं, खर्चो पर नजर कैसे रखें और आज से ही पैसे बचाने की अपनी यात्रा कैसे शुरू करें।
बजट प्रक्रिया: बजट बनाना एक नियोजन दृष्टिकोण है जिसमें आप आए और व्यय की एक विस्तृत योजना बनाकर वित्तीय संसाधनों का आवंटन करते हैं। इसमें आमतौर पर लक्ष्य निर्धारित करना, आंकड़ों की समीक्षा करना राजस्व और व्यय का अनुमान लगाना, बजट बनाना और उसके निगरानी करना शामिल होता है। यह व्यक्तियों और संगठनों को खर्च पर नियंत्रण रखने और वित्तीय लक्षणों की दिशा में काम करने में मदद करता है।
बजट बनाने की प्रक्रिया के चरण:
1. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी वित्तीय आजादी को परिभाषित करें, चाहे वह कर्ज से छुटकारा पाना हो, अपनी सेवा निवृत्ति के लिए पैसे बचाना हो या एक बड़ा आपातकालीन कोर्स बनाना हो। अल्पकालीन और दीर्घकालिक लक्षण को विशिष्ट समय- सीमा और विशिष्ट राशि के साथ लिखे। अधिक जानकारी के लिए "बचत रन नीतियों और लक्ष्य" देखें।
2. अपनी शुद्ध आय (मासिक आय) की गणना करें
सबसे पहले आपको अपनी आय के स्रोतों का मिलान करना होगा, जैसे कि आपका वेतन से आय, आपके किराए से आय, फ्रीलांसिंग से आय, आपकी व्यवसाय से आय। आपको अपने घर ले जाने वाले वेतन और कारों का और कटौतियों के बारे में पता होना चाहिए - यह वह राशि है जिसे आप हर महीने बजट बना सकते हैं।
3. अपने खर्चे पर नजर रखें
इसमें आप अपने खर्चे पर नजर रख सकते हैं। हर महीने देखें कि आप अपना पैसा कहा खर्च कर रहे हैं। अपने खर्चों को वर्गीकृत करें ताकि आप समझ सके कि आप अपना पैसा कहां खर्च कर रहे हैं फर्स्ट ऑफ इसके लिए आप स्प्रेडशीट या नोटबुक का इस्तेमाल कर सकते हैं।
- अपने खर्चों पर नजर रखने के लिए: खर्च तीन प्रकार के हो सकते हैं- निश्चित,परिवर्तनशील और अनियमित।
i. निश्चित खर्च
ऐसे खर्चे है इसके कुल राशि व्यावसायिक गतिविधि के साथ नहीं बदलती। यह नियमित और अनुमानित होते हैं। उदाहरण: कर्ज भुगतान, किराया/बंधक, बिजली बिल, पानी, इंटरनेट, बीमा (स्वास्थ्य,घर, कार)।
ii. परिवर्तनशील खर्च
उत्पादन या बिक्री के आधार पर मासिक रूप से उतार-चढ़ाव करते हैं। उदाहरण: किराए का सामान, परिवहन (ईंधन, सार्वजनिक परिवहन) मनोरंजन, खरीदारी।
iii. अनियमित खर्च
ऐसे खर्चे है जो हर महीने नहीं होते, लेकिन कभी-कभी हो सकते हैं उदाहरण: कार का रखरखाव, यात्रा/छुट्टियां, उपहार/छुट्टियां।
| व्यय प्रकार | राशि ($) |
|---|---|
| किराया | 1,200 |
| उपयोगिताएँ | 300 |
| किराने का सामान | 500 |
| परिवहन | 200 |
| मनोरंजन | 150 |
| बीमा | 250 |
| विविध | 100 |
| कुल खर्च | 2,700 |
4. एक बजट प्रणाली चुनें
आप 50/30/20 नियम जैसी लोकप्रिय बजट विधियों का उपयोग कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए मनी मार्केट स्पॉट देखें।
- ज़रूरतों के लिए 50%: किराया, किराने का सामान, परिवहन, उपयोगिताएँ।
- इच्छाओं के लिए 30%: मनोरंजन, शौक, खरीदारी।
- बचत और ऋण भुगतान के लिए 20%: आपातकालीन निधि, निवेश, सेवानिवृत्ति खाते।
उदाहरण: यदि आप प्रति माह $2000 कमाते हैं → $1000 (ज़रूरतें), $600 (चाहतें), $400 (बचत/ऋण)।
5. ज़रूरत और चाहत में अंतर करें
अपने खर्चों को दो श्रेणियों में बाँटें।
ज़रूरतें:
वे खर्च जो जीवनयापन के लिए ज़रूरी हैं, जैसे आवास, परिवहन, किराने का सामान और बीमा।चाहत:
वे खर्च जिनके बिना आप मनोरंजन के रह सकते हैं।
6. बजट बनाने की योजना बनाना और उस योजना पर टिके रहना
बजट बनाने से पहले, आपको उसके लिए योजना बनानी होगी।
- सबसे पहले, अपनी आय का आकलन करें, जैसे वेतन, फ्रीलांस काम, निवेश, किराये की आय, आदि।
- फिर, अपनी शुद्ध आय का उपयोग करें क्योंकि यही वह पैसा है जिसे आप वास्तव में खर्च कर सकते हैं। अपने बजट के अनुसार चलना ज़रूरी है—अपनी प्रगति की समीक्षा करें और जीवन में बदलाव के साथ उसे अपडेट करते रहें।
| स्रोत | राशि ($) |
|---|---|
| वेतन | 2000 |
| फ्रीलांस कार्य | 500 |
| निवेश | 200 |
| कुल आय | 2700 |
7. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
आप अपने धन प्रबंधन के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए मनी मार्केट स्पॉट देखें।
इन लक्ष्यों में आपातकालीन निधि बनाना, ऋण चुकाना और सेवानिवृत्ति के लिए बचत शामिल है।
8. ऋण समाप्त करें और बचत बढ़ाएँ
ऋण से छुटकारा पाने के लिए, आपको सबसे पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋण का भुगतान करना होगा। आप अपने भुगतानों को स्वचालित भी कर सकते हैं और अनावश्यक उधार लेने से बच सकते हैं। आपको बचत बढ़ानी होगी और अपनी आय का एक हिस्सा आपात स्थितियों और भविष्य के लक्ष्यों के लिए अलग रखकर रणनीतियों का पालन करना होगा। आप आपातकालीन निधि भी बना सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए मनी मार्केट स्पॉट देखें।
समझदारी से निवेश करें और अपने भविष्य की रक्षा करें।
- बैंक जमा: सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न।
- म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम और रिटर्न।
- शेयर: उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न। सेवानिवृत्ति योजनाएँ: दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता।
सफलता के लिए सुझाव:
- मासिक रूप से बजट की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
- आसान ट्रैकिंग के लिए बजटिंग ऐप्स का उपयोग करें।
- प्रेरित रहने के लिए छोटे लक्ष्य निर्धारित करें।
- बिलों पर बातचीत करें, फिजूलखर्ची में कटौती करें, और अपनी क्षमता से कम खर्च करें।
बजट बनाने के फायदे:
1. वित्तीय नियंत्रण पाने के लिए: एक बजट आपकी आय और खर्चों का एक स्पष्ट अवलोकन प्रदान करता है, जिससे आपको पैसे का बुद्धिमानी से प्रबंधन करने में मदद मिलती है।
2. बजट बनाने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है, इसलिए आपको यह सोचने की ज़रूरत नहीं रहेगी कि महीने के अंत तक आपका बटुआ खाली क्यों हो जाता है।
3. यह आपको अपने खर्च पर नियंत्रण देता है—आपको समझदारी से चुनाव करने और उन चीज़ों को खरीदने से बचने में मदद करता है जिनकी आपको वास्तव में ज़रूरत नहीं है।
4. एक योजना बनाकर, आप बचत, आपात स्थिति या बड़े सपनों के लिए पैसे अलग रखने की ज़्यादा संभावना रखते हैं, बजाय इसके कि आपको वेतन मिलते ही सब कुछ खर्च कर दें।
5. बजट बनाने से धन के बारे में बहस कम हो सकती है, खासकर यदि आप दूसरों के साथ वित्तीय मामलों को साझा करते हैं, क्योंकि हर कोई योजना और अपेक्षा के बारे में जानता है।
6. हिसाब रखने से, आपके कर्ज़ में फँसने या बिलों से हैरान होने की संभावना कम हो जाती है, क्योंकि आपको पता होगा कि क्या और कब देना है।
7. इससे आखिरी समय में लिए गए फ़ैसलों का तनाव दूर हो जाता है, क्योंकि आप अपनी प्राथमिकताओं पर पहले ही विचार कर चुके होते हैं और जानते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। समय के साथ, बजट बनाने से आपका आत्मविश्वास और प्रेरणा बढ़ सकती है, क्योंकि आप खुद को लक्ष्यों तक पहुँचते और प्रगति करते हुए देखते हैं, चाहे वह कितनी भी छोटी क्यों न हो।
निष्कर्ष:
वित्तीय आज़ादी सिर्फ़ विशेषज्ञों या बहुत पैसे वाले लोगों के लिए नहीं है—यह उन सभी के लिए संभव है जो सीखने और अपने पैसे के प्रबंधन के तरीके में बदलाव करने के लिए तैयार हैं। आपको बस अपने वित्त को समझने और समय के साथ अपनी आदतों में सुधार करने के लिए तैयार रहने की ज़रूरत है।